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谢永林:摩根大通的业务结构是银行高质量发展的典范

时间: 2020-02-14 20:03:25 | 来源: 新浪财经 | 阅读:

2月14日消息,作为最早披露2019年年报的A股银行业公司,平安银行于今日举办的线上业绩说明会,引来了多方关注。会上,有机构人士问及公司董事长谢永林,如何在当下利率下行且银行业同质化的情况下,平衡银行自身发展,并配合国家降低实体融资成本?

对于该问题,谢永林回答称,支持实体经济融资成本降低,与银行自身可持续发展并不冲突。但对银行的资产负债的主动管理水平,提了很更高的要求。其举例到,如今银行无论是做小微,还是消费性金融贷款,都在竭尽所能的,去找到更多的数据,以此建立风险管理的模型。

银行可以通过这些风险管理模型,解决谁可以贷,谁不可以贷的问题;解决谁可以把利率降低,谁只能高的问题。

摩根大通是谢永林推崇的一个行业典范。他认为,如果把平安的证券、平安的信托、平安的基建,这些东西跟银行放在一起来看的话,摩根大通的业务结构,跟中国平安是很相似的。

“摩根大通的业务结构非常好,而且它直接融资的能力非常强。”谢永林称,虽然摩根大通的息差水平没那么高,但是它的ROE在那样一个市场,却依然非常高,接近15%,市值也很好,而且每年的增长都很好,完全达到了中国所提的可持续高质量发展的这个阶段。

谢永林表示,以摩根大通为范本,落实到平安银行,将在整体战略的指引下来,从零售到对公到资金同业三条线都制定“3+2+1”(资金同业业务聚焦“新交易、新同业、新资管”3大业务方向,不断提升“销售能力、交易能力”2大核心能力,精心打造“1个系统平台”赋能业务)的具体经营策略。

在三条业务主线经营的具体实施上,谢永林从负债端和资产端两个方面与与会人员做了分享。负债端,从谢永林的回答中透露,平安银行针对三条业务主线的资金获取,分别使用了基础零售、交易银行和新交易三个平台。

“零售里面的基础零售,它是一个银行对个人客户最基本的服务平台。”谢永林认为,客户的体验,无论是在线上和线下,你做的好与不好,直接涉及到客户是不是把主账户放在你这里?是不是把他主要的消费账户放在你这儿?是不是他的资金结转的中枢在你这?如果你的客户体验好,你的服务好,他就会在这,你就有低成本的资金,低成本的负债。

交易银行则是平安银行的对公平台,服务于大中小企业。谢永林告诉与会人元,公司对外有个应用叫口袋财务,那个上面的转账、付款、简单的贸易融资、票据的贴现、大型企业的材质管理都在交易银行。它也是我们服务客户,让他有极致的体验,活跃客户的核心平台。这个平台做的足够好,它也会带来低成本的存款。

针对资金同业,平安银行有个新交易平台。据谢永林介绍,该平台,是由他们从华尔街请来的豪华团队运营,团队擅长债券做市、利率互换,对于市场的流动性、债券的利率变动的敏感性极好,在债券做市、利率互换的过程当中,平安银行的身边会有一批金融同业跟公司做交易,新交易也是我们积累同业的基础。

因此,谢永林认为,从负债的角度讲,平安银行在零售的基础零售、对公的交易银行、资金同业的新交易平台中打造的核心能力,如果使得客户体验达到了极致,那么公司就有可能逐步的让负债端得到极大的改善。

“从资产端来看,我们对公抓一大一小,在把握战略核心客户的同时,聚焦行业。谢永林认为,中国的间接融资很重要,直接融资也很重要,且未来直接融资的比例会有很大的提升。因此公司对于战略核心客户的做法是商业银行加投资。

“在直接融资里面,我们的想法是要帮助客户降低融资利率,而商业银行的想法是提高融资利率。我们是站在甲方的,所以我们说对于核心客户,商业银行一定要有,包括他的贸易融资需求,包括它的流动需求,短期的需求,商业银行解决,但是更多的需要投资银行解决。”谢永林表示。

“解决了核心客户的需求。我们有了中间收入,这个钱进进出出就成了我们的存款。”谢永林认为,有了这些核心企业之后,公司再在核心企业的上下游去做小微,做中小企业的供应链金融。

据了解,平安银行针对中小微企业的供应链金融,以互联网和区块链新技术为基础,依托集团公司数据多、科技强的优势,风险可控,利率也相对较好。

而对于资产端的最后一块,消费贷款。谢永林表示,公司会抓消费贷款的还款账户,把其激活,利用基础银行的平台把它激活为主账户。

“此外,在金融机构里面我们也有授信,我们正在大力的做To F端的客户画像。整个集团有多个领域,如保险资管、养老险、年金资管、信托、基金、银行都在与金融机构打交道。”谢永林介绍到,通过建立这么一个To F端的客户画像,公司对金融同业的授信和定价都将会更加精准。

通过针对上述三条主线业务采取这些主动的资产负债管理手段,谢永林表示,自己有信心应对利率下行带来的挑战。(新浪财经 陈矿然)

新闻标题: 谢永林:摩根大通的业务结构是银行高质量发展的典范
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新闻标签:高质量  典范  摩根大通
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